Nya aktörer på bolånemarknaden

Den svenska bolånemarknaden är knappast känd för sin hårda konkurens och snabba föränding, snarare tvärt om. Svenska bankkunder har varit oerhört trogna och det är inte många år sedan det var ovanligt att pruta på bolån. Som tur är har vi kommit en bit på väg sedan dess, tex genom att bankerna måste redovisa sin genomsnittsräntor, men utvecklingen har ändå gått otroligt långsamt.

Under de senaste åren har det dock hänt en hel del på den svenska bolånemarknaden. Fler och fler vågar pruta på sina bolån. Vi har sett flera tjänster som är tänkta att hitta den lägsta räntan eller hjälpa konsumenten att byta bank. Vi har även sett att såväl Avanza som Nordnet har gett sig in i kampen om kunderna genom att erbjuda lån till låg ränta. 

Nu väljer enkla.com att ta det hela ett steg längre genom att erbjuda alla med ett lån upp till 5 miljoner och en belåningsgrad under 85% att låna till 0,95% ränta bundet i 3 år. Målet är att låna upp 100 miljader på 18 månader vilket skulle ge bolaget ca 3% av den svenska bolånemarkanden. Om man kommer lyckas? Jag vet faktiskt inte, men jag tror och hoppas att det här kommer sätta press på våra storbanker att förbättra sina erbjudanden. 

Portföljen växer

Idag bestämde jag mig för att utöka portföljen med ytterligare ett bolag. Jag har haft ögonen på BillerudKorsnäs ett tag och när aktien idag var nere under 120kr slog jag till. Det blev dock ingen större post men jag hoppas kunna fylla på med lite fler inom kort.

Utöver BillerudKorsnäs köpte jag också några Investor. Känns riktigt bra att se portföljen växa och utdelningen börja rulla in, även om det inte går så fort.

Årets första utdelning

Imorgon hoppas jag att årets första utdelning, den från Axfood, ska trilla in på kontot. För mig är det självklart att återinvestera utdelningen men jag funderar jag på om jag ska återinvestera i Axfood eller om jag ska välja att köpa något annat istället.

Av princip återinvesterar jag gärna i det utdelande bolaget men just nu är jag sugen på att öka mitt innehav i Skanska. Jag får helt enkelt sova på saken och bestämma mig imorgon.

Att hantera risker

Den senaste tiden har börserna runt om i världen blivit mer volatila, dvs. de har börjat röra sig mer, jämfört med hur det har sett ut det senaste året. Mot bakgrund av det tänkte jag att det kunde vara lämpligt att skriva lite om mina tankar kring risk.

Att investera i aktier (eller aktiefonder) innebär alltid en risk eftersom aktierna kan, och sannolikt kommer, gå ner i värde under perioder. För den som sparar på längre sikt (minst 10 år) är det dock ofta värt att ta risken mot bakgrund av den förväntade avkastningen på aktierna. Om man dessutom månadssparar löpande kan en nedgång bjuda på bra tillfällen att köpa in sig.

Den viktigaste tycker jag är att man är medveten om sin risknivå, att man funderar på hur man hanterar risk och hur man ser till att ha en risknivå som man är bekväm med.

Buffertsparande
Det är min starkaste rekomendation att alla, och då menar jag verkligen ALLA, ser till att skaffa sig ett dedikerat buffertsparande som kan användas för oväntade utgifter. Det kan vara ett oväntat tandläkarbesök, en trasig bil eller något annat oväntat som dyker upp och som inte ryms i den vanliga månadsbudgeten.

Hur stor buffert man behöver varierar från person till person men för egen del tycker jag det känns bra att ha minst 2-3 månadslöner tillgänliga. De här pengarna ska inte investeras utan bör finnas snabbt tillgängliga, tex på ett bankkonto (med insättningsgaranti). Om man nyttjar buffertsparandet till en oväntad utgift är det självklart viktigt att omfördela sparandet tills dess att bufferten är återställd.

Pengar man har råd att förlora
Ingen vill se sina investeringar gå ner i värde men den som investerar på börsen måste vara beredd på att det kommer ske, förr eller senare. Just därför är det viktigt att inte investera pengar som man inte har råd att förlora. Pengar som ska användas inom något eller några år bör placeras med betydligt lägre risk än aktiemarknaden.

En vanlig rekomendation är att inte investera mer än 10% av sitt kapitalet på börsen per år man inte behöver pengarna. Om man tex har 100 000 kr som man vet att man behöver om 2 år bör alltså inte mer än max 20 000 kr (20%) placeras på börsen. Min uppfattning är dock att detta i många fall innebär en onödigt stor risk men det beror såklart på vad pengarna ska användas till osv.

Sprid riskerna
En viktig sak som jag har lärt mig när det kommer till sparande är att inte lägga alla ägg i samma korg. Det är en av anledningarna till att pengarna i min pengamaskin är investerade i flera olika fonder (med olika inriktningar) och i flera olika aktier. När det kommer till aktierna har jag valt att sprida risken genom att investera i bolag som verkar i olika brancher, exempelvis dagligvaruhandel, fastigheter osv. En vanlig rekomendation är att inte investera i färre än 7-10 bolag. För den som inte önskar investera i många olika bolag kan ett investmentbolag erbjuda ett bra alternativ eftersom ett sådant bolag i sin tur investerar i många olika bolag, ofta i olika brancher.

En annan vanlig rekomendation är att inte investera hela sitt kapital i aktier utan att även placera en del i tex räntefonder. Jag har dock medvetet valt att investera till 100% i aktier (antingen direkt eller genom fonder) och har alltså inte någon del av mina investeringar i tex räntefonder. Anledningen till det är dels att jag har en ganska väl tilltagen buffert (mer än 2-3 månadslöner) och dels att jag ser mitt sparande som så långsiktigt att jag är beredd att ta en högre risk med den del som är investerad.